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如何制作一份完整的理財規劃 圓家庭財的務夢想?

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  • 發布日期:2020-02-21 19:17
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如何制作一份完整的理財規劃 圓家庭財的務夢想?
今年以來,食品行業似乎都在趕“漲價潮”。像小巴愛喝的冰紅茶,就在年初進行了漲價調整;不久前,小巴經常光顧的早餐店里的面包也開始漲價,詢問店主,說原料越來越貴,所以面包也不得不漲價。

  物價總是在不經意間上漲,相信大家多少有感覺到。錢確實越來越不經用了,但是我們的要求卻越來越高。我們不再滿足于吃飽穿暖,還要吃得健康,穿得得體;不僅要求有房住,還對住房環境提出了要求,要住得舒適高檔;每個人的人生目標,也不僅僅止步于滿足由生到死的基本生活需求,還要追求更高品質、更有價值的人生。

  上面所說到的這些追求,沒有一個不需要用到手中的財富來支持,更需要我們把財富進行合理的分配。因此,我們就需要通過理財規劃的方式,把有限的資源發揮到最大作用。

  一個完整的理財規劃主要包括八個方面,也稱之為“理財八大規劃”。大巴老師在之前的文章《用理財規劃打造最佳資產配置》當中,有簡單提到過這八大規劃,今天我們就來詳細說一說。

  現金規劃

  現金規劃是指我們要確保手上的資金具有一定的流動性,來滿足短期的用錢需求。一方面滿足家庭日常生活開支,另一方面還要準備好緊急備用金,來應對生病或失業導致的收入中斷情況。所以緊急備用金一般是3-6個月的月支出,如果是自由職業或者創業階段,最好是備到12個月的月支出。

  那么具體要準備多少流動資金才足夠呢?這就需要通過記賬來梳理我們的開支了。關于記賬,大家可以參考我們之前發表過的文章《記賬很重要,但記賬方式可以不一樣》。只有清楚知道自己每一筆錢都花在了哪里,才知道要留出多少流動資金,做好現金規劃,也方便有針對性的改善沖動消費等等不良的習慣。

  當然,這里所說的現金不一定是指放在錢包里的現金。類似譜藍活期寶之類的貨幣基金也是一種很好的存放方式,隨存隨取十分靈活,每天還有利息。

  消費支出規劃

  小到吃飯穿衣,大到買車買房家庭裝修等,這些涉及到花錢消費的事項都可以歸類為消費規劃。消費規劃也就是通常我們所說“節流”,只有正確用錢、合理消費,把錢花在刀刃上,才能保持穩健的財務狀況,實現財富的積累。如果缺少規劃或規劃不合理,很有可能會造成支出過高,像買車、住房這一類大額消費,對家庭財務影響比較大,如果沒有規劃好,嚴重的話甚至會造成家庭財務危機。

  還要注意的是,我們的負債比率不應該高于0.4,也就是說,像還銀行卡、房貸或車貸這類的負債支出,不應該超過每月稅后收入的40%。

  教育金規劃

  教育金規劃一般是指孩子教育金的儲備。孩子是家庭未來的希望,父母也想要給到孩子最好的教育,但逐年上漲的學費確實是一筆不小的費用,而且如果想要去好一點的學校,甚至出國留學,費用就更高了。所以要未雨綢繆,盡早開始規劃,自孩子出生開始,教育金就要開始籌備了。而且因為孩子一到年齡就要上學花錢,在時間上的變動彈性很小,所以要用穩健合理的投資方式去儲備,保證這筆錢到時候能夠馬上動用。

  除了孩子的教育金外,教育金規劃還可以是大人用于提升自我的教育費用規劃。在如今的個人崛起時代,自我投資的價值會被進一步的放大,而且學習也不僅僅針對的是年輕人,而是活到老,學到老。
家辦之家 http://www.familyofficeschina.com/

 

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